L’ouverture ou la souscription à un plan épargne retraite se fait auprès de certains établissements agréés. Pour cela, vous devez être en mesure de mieux comprendre les différents types de PER existants sur le marché. A cet effet, nous vous expliquons comment vous pouvez réussir à souscrire à une offre plus rassurante.
Pour commencer, se rendre auprès d’un professionnel
Dans le cadre de l’ouverture de votre PER, la première étape consiste à se rendre auprès d’un professionnel qui pourra vous conseiller. Auprès d’un expert, vous aurez la possibilité de poser toutes vos questions et recevoir les différents détails en rapport avec les produits existants sur le marché de l’épargne.
Compte tenu du fait que la souscription à un PER vous permet d’obtenir des revenus supplémentaires en fin de carrière, nous vous conseillons de vous rendre auprès de ces professionnels que nous proposons.
Les avantages de recourir aux services du Groupe Rodin
Le groupe Rodin est un courtier d’assurance indépendant qui propose des offres dans le cadre du PER. Ainsi, toutes les fois que vous envisagez d'ouvrir votre PER, rapprochez vous de cette structure. Par la même occasion, vous pouvez aussi vous connecter sur son site internet afin de bénéficier de ses nombreux conseils.
Une fois chez ce courtier, vous devez lui fournir toutes les informations utiles et vous verserez quelques frais comme:
les frais d’adhésion
les frais d'arrérages
les frais de gestion etc.
Les avantages de recourir à cet établissement sont indénombrables parce qu’il vous propose des offres convaincantes et des meilleures prestations.
En fait, une fois dans cette structure, vous serez d’abord bien situé sur les différents produits disponibles, les tarifs, les conditions de versements, les modalités de rétractation etc.
Pour vous aider dans cette démarche, il vous propose des conseillers qui vous assistent à n’importe quel moment de la vie du contrat. Aussi, sur son site, vous pouvez même utiliser son simulateur d’épargne pour estimer le montant de vos gains.
En termes simples, auprès de ce Groupe, vous obtiendrez des solutions performantes pour optimiser votre patrimoine dans un sens favorable !
Les autres établissements
Rodin n’est pas le seul établissement qui propose des offres de souscription dans le cadre du PER. Vous pouvez aussi vous connecter sur le site de certaines structures ou vous pouvez vous rendre directement dans leurs agences. Ainsi, nous vous proposons de vous rapprocher de :
Aviva;
Generali;
Swisslife etc.
Comprendre les différents types de PER
Après l’identification du bon courtier, vous devez essayer de comprendre à quoi renvoient les différents types de PER.
PERIn/ PERCol/ PERCat
Le PER, dans sa déclinaison issue de la loi PACTE de mai 2019 présente trois type de produits à savoir:
le PER individuel ou PERIn: c’est un produit qui a succédé à deux anciens dispositifs d’épargne retraite (contrat Madelin et PERP). C’est le type de produit le plus flexible parce que toute personne physique (fonctionnaire, salarié, professionnel libéral, chômeur, élève étudiant etc.) peut souscrire à cette offre sans problème.
Le PER collectif ou PERCol, il substitue l’ancien PERCO; c’est un produit qui concerne les salariés des entreprises et la souscription à cette offre n'est pas obligatoire.
Le PER catégoriel ou le PER obligatoire vise à protéger une certaine catégorie d’employés au sein de certaines entreprises. S’il faut résumer l’esprit de la loi PACTE de 2019, ceux-ci sont contraints de souscrire à ce type de placement.
PER bancaire/ PER assurance
Toujours dans le cadre de l’ouverture de votre PER, vous devez cerner la différence qui existe entre le PER bancaire et le PER assurance.
Bien que ces deux formes d’offres soient similaires sur l’objectif de garantir une retraite épanouie aux souscripteurs, l’une se démarque de l’autre.
Le PER assurance est un contrat ouvert auprès des sociétés d’assurance ou de courtage. Le PER bancaire quant à lui est un type d’épargne retraite dont la souscription se fait sous la forme d’un compte titre dans un établissement financier habilité.
Le PER assurance propose des fonds en euros et une forme spécifique de garantie dénommée “garantie plancher”. En plus, sur le plan fiscal, les offres proposées dans le cadre du PER assurance sont plus flexibles.
Bref, pour comprendre tous ces détails, nous vous invitons à vous connecter sur le site du groupe Rodin.
Quelques détails utiles après l’ouverture
Une fois la souscription effective, c’est important de comprendre les différents enjeux liés à la gestion de votre compte. Autrement dit, dans le cadre de la gestion du PER, deux modes de gestion s’offrent à vous. Vous avez d’une part la gestion pilotée et d’autre part, vous avez la gestion libre.
La première est la formule par défaut, c'est-à-dire celle qui s’applique la création de votre compte si vous ne changez pas l’option. En fait, c’est l'établissement auprès duquel vous avez souscrit qui pilotera les choses. Puisque techniquement, il s’agit d’une opération qui consiste à investir selon une “allocation prédéfinie”, à diversifier les risques financiers et à arbitrer automatiquement et de façon trimestrielle les choses pour rééquilibrer les placements. Nous conseillons cette offre aux amateurs et aux clients qui ne maîtrisent pas parfaitement le secteur de l’épargne retraite.
Quant à la gestion libre, elle vous permet d’administrer librement votre compte. C’est une formule qui s’adresse en réalité aux épargnants et investisseurs chevronnés qui maîtrisent les mécanismes et enjeux du marché financier.
Ouvrir un compte dans le cadre du PER permet de garantir les placements de toutes ces personnes qui souhaitent jouir d’une retraite épanouie. Ainsi, auprès du courtier d’assurance Rodin, vous trouverez toutes les offres et les conseils qui vous aideront à espérer vivre une retraite plus prestigieuse.
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