L'assurance-vie est un investissement qui consiste à déposer une somme d'argent sur un compte pendant une durée limitée afin de récupérer en fin de contrat les intérêts produits par son versement, en plus de son capital initial.
Dans cet article vous verrez qu'il offre des avantages en termes de fiscalité et de flexibilité, mais aussi des inconvénients, comme ses divers frais et pénalités de divorce à prendre en compte.
Les avantages de l'assurance-vie
L’assurance vie présente de nombreux avantages :
Votre fiscalité
Le premier avantage de l'assurance-vie est qu'elle vous permet de bénéficier d'impôts réduits. D'une part, parce que les plus-values obtenues après 8 ans sont soumises à un régime fiscal particulier. En revanche, en cas de décès, le capital n'entre pas dans le patrimoine. Les bénéficiaires bénéficient d'exonérations de droits de succession (dans le cas d'un conjoint ou partenaire du PACS) ou d'allocations (enfants).
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Sa flexibilité
Le deuxième avantage de l'assurance-vie est sa flexibilité. Le nombre de souscriptions étant illimité, le titulaire peut souscrire plusieurs contrats d'assurance-vie. De plus, il offre différentes options de gestion.
Ces options définissent les services financiers inclus dans votre contrat et qui vous permettent de répartir votre épargne entre plusieurs placements :
Une gestion simplifiée : un expert financier gère votre contrat tout en gardant le contrôle des décisions finales
Gestion progressive : vous investissez progressivement sur les marchés, pour éviter de placer des sommes massives de votre argent au mauvais moment.
Gestion mandatée ou pilotée : vous confiez votre épargne à une société experte qui sélectionne pour vous les supports d'investissement.
Les inconvénients de l'assurance-vie
Voici quelques inconvénients à prendre en compte
Vos frais de gestion
Le premier inconvénient de l'assurance-vie est tous les coûts impliqués. Entre les frais d'inscription, d'administration et d'arbitrage, les dépenses engagées peuvent être assez onéreuses.
Les frais de gestion varient d'un contrat à l'autre. Ils représentent en moyenne entre 0,6% et 1% du capital total constitué.
Des frais d'arbitrage s'appliquent lorsque vous changez de support dans lequel vous avez investi. Ils sont compris entre 0 et 1% du montant transféré. Ils peuvent également être forfaitaires, c'est-à-dire un montant défini à l'avance pour chaque virement.
Des frais de paiement, également appelés droits d'entrée, sont déduits à l'ouverture du contrat, dans la limite de 0 à 5 % du montant payé. Certains contrats prévoient un barème dégressif en fonction du montant de la prime, mais une taxe supérieure à 3,5% n'est pas très attractive car elle pénalise la rentabilité finale.
La situation de divorce
En cas de divorce, le contrat d'assurance-vie, quel qu'en soit le titulaire, n'exclut pas la liquidation de la communauté des époux, le cas échéant. Dans ce cas, il faudra racheter le contrat pour partager les fonds. Cependant, si le divorce et la liquidation ont lieu avant le délai de 8 ans, le principal sera déductible fiscalement.
Nous espérons que grâce à cet article vous avez pu mettre à jour vos informations sur les avantages et les inconvénients de l’assurance-vie. Si vous désirez souscrire à un contrat d’assurance vie, n’hésitez pas à vous rendre sur la plateforme le Groupe Rodin, qui se fera un plaisir de vous apporter son soutien.
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